Bonjour,

Les taux de prêts immo sont autour de 3,8% pour les taux fixes sur 20 ans.
D'ou vient l'argent? Quelle est l'intérêt de prêter à un si faible taux sans
savoir de quoi ets fait l'avenir???
C'ets juste une question qui me traverse la tête, perso je ne prêteerais pas
à des taux si faible....

On Sun, 26 Nov 2006 15:05:31 +0100, <couic> wrote:
>C'ets juste une question qui me traverse la tête, perso je ne prêteerais pas
>à des taux si faible....

A combien se monte le taux de la BCE? 2,5%? Ca fait une marge, surtout
sur 20 ans...

"Vincent Delporte" <justask@acme.com> a écrit :

>>C'ets juste une question qui me traverse la tête, perso je ne prêteerais
>>pas
>>à des taux si faible....

> A combien se monte le taux de la BCE? 2,5%? Ca fait une marge, surtout
> sur 20 ans...

Parce que tu crois que la banque prete sur du long terme (20 ans) avec de
l'argent acheté sur des taux courts (bce)?

On Sun, 26 Nov 2006 17:54:16 +0100, "B@nkRoute" <B@nKroute@free.fr>
wrote:
>Parce que tu crois que la banque prete sur du long terme (20 ans) avec de
>l'argent acheté sur des taux courts (bce)?

Aucune idée, mais ça fait déjà une marge, situation très différentes
de celle qu'on a connue en France dans la période 60-70.

Enlighten us.

"Vincent Delporte" <justask@acme.com> a écrit dans le message de news:
celjm2ho53mpj553gani3gdvqm90ajj0b8@4ax.com...
> On Sun, 26 Nov 2006 17:54:16 +0100, "B@nkRoute" <B@nKroute@free.fr>
> wrote:
>>Parce que tu crois que la banque prete sur du long terme (20 ans) avec de
>>l'argent acheté sur des taux courts (bce)?
>
> Aucune idée, mais ça fait déjà une marge, situation très différentes
> de celle qu'on a connue en France dans la période 60-70.

Les pret long s'appuient en general sur les taux des obligations (OAT ...) !
donc l'écart est tres tres tres faible.
Les taux révisables sont eux adossé à un index court terme, le risque étant
supporté par le client.
Quel rapport avec les années 70 où le credit était encadré par l'état et
l'inflation à 2 chiffres?

Bonjour ou Bonsoir à *B@nkRoute*
<B@nKroute@free.fr> qui nous disait :
|| Les pret long s'appuient en general sur les taux des obligations
|| (OAT ...) ! donc l'écart est tres tres tres faible.
Oui

|| Les taux révisables sont eux adossé à un index court terme, le
|| risque étant supporté par le client.
Oui et non !
Oui pour l'indexation, mais non pour le risque.
Un risque connu et accepté est supporté par le client. Mais uniquement dans
la limite du tunnel dans lequel il évolue.
Si pret à 3% + ou - 2%, si le taux de référence, augment de 2 points, le
taux du pret passe à 5%. La c'est le client qui supporte le risque. Mais si
les taux continuent de grimper, l'excédent est supporté par la banque !
Evidemment, c'est l'inverse à la baisse ! Quand on a fait du révisable à
8/10% et que les taux ont chuté, les clients ont bénéficié de la baisse de
2% seulement et les banques ont gagné le surplus (le surmoins ?). Jusqu'à ce
que les clients décident de renégocier leurs prets !
--
A+ °°°[:]o)

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|| Quel rapport avec les années 70 où le credit était encadré par
|| l'état et l'inflation à 2 chiffres?

> Bonjour,
>
> Les taux de prêts immo sont autour de 3,8% pour les taux fixes sur 20 ans.
> D'ou vient l'argent? Quelle est l'intérêt de prêter à un si faible taux sans
> savoir de quoi ets fait l'avenir???
> C'ets juste une question qui me traverse la tête, perso je ne prêteerais pas
> à des taux si faible....

Bonjour,

Même si la banque a plutôt une structure bilantielle "de dépôts", elle
se refinancera sur les marchés.
Et, four faire très simple, lorsqu'elle prête à 20 ans, elle se
refinance sur les marchés sur une durée analogue (avec sa marge au
passage).
C'est pour cela - notamment - que les banques sont réticentes lors des
renégociations de prêts : si le client repart sur un nouveau prêt, la
banque, elle, conserve son engagement ; avec les conséquences
fiaincières que cela implique...

Cdlt,

SB

couic :

> Les taux de prêts immo sont autour de 3,8% pour les taux fixes sur 20
> ans. D'ou vient l'argent? Quelle est l'intérêt de prêter à un si
> faible taux sans savoir de quoi ets fait l'avenir???

Tu appelles ça faible ?
Au total, ta maison te reviens quand même a 76% de plus que si tu avais
payé cash.
Sur une maison de 150 000 euros, ca fait 114 000 euros dans la poche du
banquier.

--
John Deuf

"John Deuf" <nomail@dontuseit.com> a écrit dans le message de news:
Xns9889C8FC57E78grospenis@212.27.60.39...

> Au total, ta maison te reviens quand même a 76% de plus que si tu avais
> payé cash.

Non. Le vrai coût du crédit, c'est le différentiel entre le taux d'emprunt
et le taux de placement net.

> Sur une maison de 150 000 euros, ca fait 114 000 euros dans la poche du
> banquier.

Non, le banquier ne se refinancer pas gratuitement.

JL.

pour la personne qui achète...
si le TEG est à 3.8% sur 20ans la personne payera en plus du prix d'achat la
somme de (3.8 * 20 ) * (somme empruntée) / 100
c est à dire 76 % de la somme initiale.
exemple : pour 100 euros emprunté, tu rembourses 176 euros
les 76 euros vont dans la poche du banquier (et dedans, il y a les 20ans d
inflation ou déflation).
c'est tout ce qu il fallait lire et comprendre.

"JL" <JL@jlamy.com> a écrit dans le message de news:
456c95ab$0$14270$426a74cc@news.free.fr...
> "John Deuf" <nomail@dontuseit.com> a écrit dans le message de news:
> Xns9889C8FC57E78grospenis@212.27.60.39...
>
>> Au total, ta maison te reviens quand même a 76% de plus que si tu avais
>> payé cash.
>
> Non. Le vrai coût du crédit, c'est le différentiel entre le taux d'emprunt
> et le taux de placement net.
>
>> Sur une maison de 150 000 euros, ca fait 114 000 euros dans la poche du
>> banquier.
>
> Non, le banquier ne se refinancer pas gratuitement.
>
> JL.