Bonjour,

Y-aurait-il un bon Samaritain qui pourrait m'expliquer clairement la
technique de l'escompte en valeur (et non pas de l'escompte commercial) en
prenant un exmple concret.Je suis un peux perdu car la société que j'ai
intégrée pratique ce moyen et je suis donc maintenant amené à le faire
puisque je suis le comptable... J'ai demandé aux chargés des deux banque de
m'expliquer mais ils se contredisent !

J'ai essayé de chercher sur Google mais je ne trouve pas, à part quelques
définitions...

Pour ma part, voici ce que j'ai compris (ou cru comprendre) :

* 29/05/2007 : solde banque en capital et en valeur = 0
* 29/05/2007 : Remise de LCR en Valeur de 30 000 E à échéance au 31/07/2007

...Donc le solde en valeur est de 0 mais en capital (ou date d'opération)
il est de + 30 000 E au 29/05/2007. En supposant, qu'il n'y a pas d'autres
opérations alors le 31/07/2007, le solde (capital & valeur) sera donc de +
30 000 E.

Dans l'hypothèse, ou durant le mois de juin, il y a une dépense de 25 000 E,
je suis donc à découvert en valeur de - 25 000 E et en capital de + 5000
E... Mais est-ce que je paie des agios ? Ou bien on considère que la remise
de LCR de 30 000 E à échéance au 31/07/2007 couvre ce débit ? J'ai cru
comprendre qu'il y avait couverture du débit.

....et dans l'hypothèse ou ce débit n'est pas de 25 000 E mais de 35 000 E ?
Que se passse t-il exactement au niveau des soldes et des agios ?

Par avance, je m'excuse si c'est pas le bon forum mais je savais pas ou
poster (en fait, j'ai aussi posté sur alt.fr.questions.comptables, mais vu
le peu de fréquentations...).

Par avance, je remercie toutes les personnes qui voudront bien m'aider...

Ludo alias Lucifer

Bonjour,


C'est très simple :
* vous remettez une traite à l'*encaissement* : elle sera créditée en
montant à l'échéance et en valeur également à l'échéance (à quelques
jours près selon votre convention) ;
* vous remettez une traite à l'*escompte* : le montant moins les
intérets (nombre de jours entre date de remise et date d'échéance au
taux d'intérêts défini avec la banque - oui, il faut une ligne
d'escompte mise en place contractuellement) sera crédité immédiatement
sur votre compte (date de valeur du jour de la remise a priori).

Dans le premier cas, vous ne pouvez donc pas compter sur l'argent avant
l'échéance, dans le 2ème, vous pouvez le dépenser. Le tout si tant est
que vous soyez certain que le tiré (celui qui paye la traite) honorera
le paiement.

Cordialement,


SB

www.bancup.fr

SB, Merci pour votre réponse mais je parle de l'escompte en VALEUR... or
vous me parlez de l'escompte Commerciale simple...

Ludo


"SB - AXIGES" <axiges@axiges.fr> a écrit dans le message de news:
mn.f2877d75b32adb2d.60951@axiges.fr...
> Bonjour,
>
>
> C'est très simple :
> * vous remettez une traite à l'*encaissement* : elle sera créditée en
> montant à l'échéance et en valeur également à l'échéance (à quelques jours
> près selon votre convention) ;
> * vous remettez une traite à l'*escompte* : le montant moins les intérets
> (nombre de jours entre date de remise et date d'échéance au taux
> d'intérêts défini avec la banque - oui, il faut une ligne d'escompte mise
> en place contractuellement) sera crédité immédiatement sur votre compte
> (date de valeur du jour de la remise a priori).
>
> Dans le premier cas, vous ne pouvez donc pas compter sur l'argent avant
> l'échéance, dans le 2ème, vous pouvez le dépenser. Le tout si tant est que
> vous soyez certain que le tiré (celui qui paye la traite) honorera le
> paiement.
>
> Cordialement,
>
>
> SB
>
> www.bancup.fr
>
>

Lucifer a émis l'idée suivante :

> "SB - AXIGES" <axiges@axiges.fr> a écrit dans le message de news:
> mn.f2877d75b32adb2d.60951@axiges.fr...
>> Bonjour,
>>
>>
>> C'est très simple :
>> * vous remettez une traite à l'*encaissement* : elle sera créditée en
>> montant à l'échéance et en valeur également à l'échéance (à quelques jours
>> près selon votre convention) ;
>> * vous remettez une traite à l'*escompte* : le montant moins les intérets
>> (nombre de jours entre date de remise et date d'échéance au taux d'intérêts
>> défini avec la banque - oui, il faut une ligne d'escompte mise en place
>> contractuellement) sera crédité immédiatement sur votre compte (date de
>> valeur du jour de la remise a priori).
>>
>> Dans le premier cas, vous ne pouvez donc pas compter sur l'argent avant
>> l'échéance, dans le 2ème, vous pouvez le dépenser. Le tout si tant est que
>> vous soyez certain que le tiré (celui qui paye la traite) honorera le
>> paiement.
>>
>> Cordialement,
>>
>>
>> SB
>>
>> www.bancup.fr
>>
>>
> SB, Merci pour votre réponse mais je parle de l'escompte en VALEUR... or
> vous me parlez de l'escompte Commerciale simple...
>
> Ludo
>

Vous avez raison... je suis parti "tête baissée" pour le coup tant ce
principe est plus rare ;-) Désolé.
J'essaye de vous revenir rapidement plus longuement avec un exemple
mais il est est déjà clair que sur ce principe-là, les intérêts ne sont
calculés (trimestriellement dans la plupart des cas) que sur le débit
éventuel en valeur (avec application de jours de valeur après la date
d'échéance, comme pour une remise à l'encaissement) et non sur la
totalité de l'effet de la date d'escompte à la date d'échéance.

Cdlt,

SB

"Lucifer" <infonieaolfree.fr@wanadoo.fr> a écrit dans le message de news:
465c897a$0$14199$426a74cc@news.free.fr...
> Bonjour,
>
> Y-aurait-il un bon Samaritain qui pourrait m'expliquer clairement la
> technique de l'escompte en valeur (et non pas de l'escompte commercial) en
> prenant un exmple concret.Je suis un peux perdu car la société que j'ai
> intégrée pratique ce moyen et je suis donc maintenant amené à le faire
> puisque je suis le comptable... J'ai demandé aux chargés des deux banque
> de m'expliquer mais ils se contredisent !
>
> J'ai essayé de chercher sur Google mais je ne trouve pas, à part quelques
> définitions...
>

si vous cherchiez avec les mots "escompte en valeur" (entre guillemets),
vous auriez plein de reponses:

l'escompte en valeur vous permet d'utiliser les montants dont vous avez
besoin (dans la limita de votre remise a l'escompte en valeur) et de ne
payer les interets que sur ces montants et duree d'utilisation
alors que la remise en escompte vous credite du montant total de la remise -
les agios pour toute la duree que court l'effet, et ce, que vous utilisiez
ou non ces montants

Lucifer avait écrit le 30/05/2007 :

> "SB - AXIGES" <axiges@axiges.fr> a écrit dans le message de news:
> mn.f2877d75b32adb2d.60951@axiges.fr...
>> Bonjour,
>>
>>
>> C'est très simple :
>> * vous remettez une traite à l'*encaissement* : elle sera créditée en
>> montant à l'échéance et en valeur également à l'échéance (à quelques jours
>> près selon votre convention) ;
>> * vous remettez une traite à l'*escompte* : le montant moins les intérets
>> (nombre de jours entre date de remise et date d'échéance au taux d'intérêts
>> défini avec la banque - oui, il faut une ligne d'escompte mise en place
>> contractuellement) sera crédité immédiatement sur votre compte (date de
>> valeur du jour de la remise a priori).
>>
>> Dans le premier cas, vous ne pouvez donc pas compter sur l'argent avant
>> l'échéance, dans le 2ème, vous pouvez le dépenser. Le tout si tant est que
>> vous soyez certain que le tiré (celui qui paye la traite) honorera le
>> paiement.
>>
>> Cordialement,
>>
>>
>> SB
>>
>> www.bancup.fr
>>
>>
> SB, Merci pour votre réponse mais je parle de l'escompte en VALEUR... or
> vous me parlez de l'escompte Commerciale simple...
>
> Ludo
>
>

Tiens, question au passage : votre banque vous fait-elle signer des
cessions dailly pour cette escompte en valeur ?
Merci pour l'info'.

Cdlt,

SB

"SB - AXIGES" <axiges@axiges.fr> a écrit dans le message de news:
mn.fa0d7d75b1f94517.60951@axiges.fr...
> Lucifer avait écrit le 30/05/2007 :
>
> Tiens, question au passage : votre banque vous fait-elle signer des
> cessions dailly pour cette escompte en valeur ?

Non car je le fais par télétransmission .

Ludo